Банки в Україні мають право перевіряти фінансові операції своїх клієнтів і в разі підозри — блокувати або навіть закривати рахунки. За словами юристів, найчастіше українці стикаються з неприємними наслідками фінмоніторингу через невідповідність фінансового профілю, регулярні перекази або неофіційні доходи.
Широкі можливості для фінмоніторингу банкам надає постанова Національного банку України №65 від 19 травня 2020 року. Саме на її основі формуються алгоритми, які відстежують підозрілі дії клієнтів.
Однією з основних причин блокування є невідповідність операцій задекларованому профілю. Якщо на рахунок починають надходити значно більші суми, ніж раніше, і клієнт не повідомив банк про зміну доходів, операції можуть визнати підозрілими. Банки також звертають увагу на численні або регулярні перекази від різних осіб. Навіть невеликі суми — від 500 до 1000 гривень — можуть викликати підозру, що людина займається підприємницькою діяльністю без реєстрації ФОП. Окрему групу ризику становлять операції, пов’язані з криптовалютою. Через відсутність повної легалізації цього ринку в Україні, перекази з бірж або брокерів часто потрапляють під моніторинг.
Також підозру можуть викликати нетипові зняття готівки чи часті надходження з подальшим переведенням коштів у готівку. Банки оцінюють такі дії як потенційне відмивання грошей. Особливу увагу звертають і на призначення платежів. Слова «за крипту», «обмін валют», «за товар/послугу» або «повернення боргу» можуть стати тригером, якщо вони вживаються регулярно або не відповідають офіційному статусу клієнта. Ще однією причиною блокування є відсутність підтвердження джерела доходів. Банки можуть вимагати податкові декларації, довідки з роботи, документи про отримання спадщини чи продаж майна. Для ФОПів передбачено обов’язок двічі на рік завантажувати декларацію до банківського профілю — інакше рахунок може бути автоматично заблокований.
Юрист Іван Маринюк підсумував, що основними факторами ризику залишаються непідтверджене походження коштів, регулярні надходження від великої кількості платників, ознаки операцій з криптовалютами та великі разові грошові перекази без попередньої історії подібних транзакцій.
Фінмоніторинг у банках здійснюється автоматично. Сучасні системи аналізують операції за заданими критеріями та блокують підозрілі рахунки без участі працівників. Через це клієнт може дізнатися про блокування лише тоді, коли спробує скористатись коштами.
Президент України Володимир Зеленський запропонував новий формат міжнародної співпраці — “промисловий Рамштайн”, покликаний об’єднати зусилля іноземних партнерів для відновлення ключових промислових об’єктів, зруйнованих унаслідок російських обстрілів. Відповідне доручення глава держави дав уряду під час зустрічі з представниками бізнесу Одеської області 15 квітня. За інформацією Офісу президента, формат зустрічі має об’єднати держави, які готові допомогти у […]
США запроваджують 100% мита на всі китайські товари та вводять експортний контроль на критично важливе програмне забезпечення. Про це повідомив президент Дональд Трамп у своєму дописі на платформі Truth Social. За словами Трампа, ці заходи стали відповіддю на «надзвичайно агресивну позицію» Пекіна у сфері міжнародної торгівлі. Нові торговельні обмеження набудуть чинності 1 листопада 2025 року, […]
Олаф Шольц, канцлер Німеччини, який незабаром завершить свою каденцію, має намір продовжити свою політичну кар’єру, ставши депутатом Бундестагу. Це підтвердив речник уряду ФРН Штеффен Гебештрайт у своєму коментарі для Tagesspiegel у четвер, 1 травня. Згідно з його заявою, після завершення свого терміну на посаді канцлера, Шольц планує зберегти свій мандат депутата від округу Потсдам, де […]
Делегація високопосадовців з України прибула до Лондона для участі в переговорах, присвячених мирному врегулюванню війни. До складу делегації увійшли керівник Офісу президента Андрій Єрмак, міністр закордонних справ Андрій Сибіга та міністр оборони Рустем Умєров. Про це повідомив Андрій Єрмак у своєму Телеграм-каналі в середу, 23 квітня. Він підкреслив, що попри складну ситуацію, Україна продовжує активно […]
На території КП “Київський іподром”, який розташований в Голосіївському районі столиці хочуть звести новий житловий комплекс. Під дані цілі були внесені зміни до статуту підприємства. Комунальне підприємство “Київський іподром” займає величезну територію поруч зі станцією метро в престижному Голосіївському районі. Цю територію і раніше хотіли віддати під забудову. Зокрема, 5 років тому з великими труднощами […]
США виявили невдоволення щодо ініціатив Європейського Союзу, що можуть обмежити доступ американських виробників зброї до європейських тендерів. Вашингтон закликав європейських союзників продовжувати закупівлю американської зброї на фоні планів ЄС зміцнити власну оборонну промисловість. За інформацією Reuters, США висловили стурбованість через ініціативу ЄС, яка передбачає залучення 150 мільярдів євро на оборонні проєкти в Європі. Єврокомісія запевняє, […]
В Україні розглядають можливість внесення змін до законодавства, яке регулює порядок нарахування та перерахунку пенсій для окремих категорій громадян. У разі ухвалення відповідного законопроєкту пенсії для військовослужбовців та державних службовців перераховуватимуться лише за обмеженими правилами. Це означає, що частина доплат, які раніше передбачались, може бути скасована. Міністерство соціальної політики запропонувало законопроєкт, що передбачає скасування перерахунку […]
Поява дочки Кім Чен Ина — Кім Чжу Е — на параді в Пекіні стала несподіванкою для спостерігачів. Це був перший закордонний візит для приблизно 12-річної дівчинки, яку багато хто вважає потенційною наступницею північнокорейського лідера. Кім Чен Ин разом із донькою прибув до столиці Китаю у вівторок для участі в параді на честь Дня Перемоги […]