Банки в Україні мають право перевіряти фінансові операції своїх клієнтів і в разі підозри — блокувати або навіть закривати рахунки. За словами юристів, найчастіше українці стикаються з неприємними наслідками фінмоніторингу через невідповідність фінансового профілю, регулярні перекази або неофіційні доходи.
Широкі можливості для фінмоніторингу банкам надає постанова Національного банку України №65 від 19 травня 2020 року. Саме на її основі формуються алгоритми, які відстежують підозрілі дії клієнтів.
Однією з основних причин блокування є невідповідність операцій задекларованому профілю. Якщо на рахунок починають надходити значно більші суми, ніж раніше, і клієнт не повідомив банк про зміну доходів, операції можуть визнати підозрілими. Банки також звертають увагу на численні або регулярні перекази від різних осіб. Навіть невеликі суми — від 500 до 1000 гривень — можуть викликати підозру, що людина займається підприємницькою діяльністю без реєстрації ФОП. Окрему групу ризику становлять операції, пов’язані з криптовалютою. Через відсутність повної легалізації цього ринку в Україні, перекази з бірж або брокерів часто потрапляють під моніторинг.
Також підозру можуть викликати нетипові зняття готівки чи часті надходження з подальшим переведенням коштів у готівку. Банки оцінюють такі дії як потенційне відмивання грошей. Особливу увагу звертають і на призначення платежів. Слова «за крипту», «обмін валют», «за товар/послугу» або «повернення боргу» можуть стати тригером, якщо вони вживаються регулярно або не відповідають офіційному статусу клієнта. Ще однією причиною блокування є відсутність підтвердження джерела доходів. Банки можуть вимагати податкові декларації, довідки з роботи, документи про отримання спадщини чи продаж майна. Для ФОПів передбачено обов’язок двічі на рік завантажувати декларацію до банківського профілю — інакше рахунок може бути автоматично заблокований.
Юрист Іван Маринюк підсумував, що основними факторами ризику залишаються непідтверджене походження коштів, регулярні надходження від великої кількості платників, ознаки операцій з криптовалютами та великі разові грошові перекази без попередньої історії подібних транзакцій.
Фінмоніторинг у банках здійснюється автоматично. Сучасні системи аналізують операції за заданими критеріями та блокують підозрілі рахунки без участі працівників. Через це клієнт може дізнатися про блокування лише тоді, коли спробує скористатись коштами.
Європейські країни мають різні погляди на можливу відправку миротворчих сил в Україну у разі припинення вогню. Велика Британія, Франція та Північна Європа підтримують цю ініціативу, тоді як Німеччина та низка інших держав виступають проти. Видання The Times повідомило, що Балтійські країни та Польща занепокоєні тим, що запропонована місія може відволікти ресурси НАТО, що межують з […]
Андрій Бабіш повернувся на посаду прем’єр-міністра Чехії. Очільник руху ANO (“Акція незадоволених громадян”) раніше очолював уряд країни у 2017–2021 роках і відомий своїми проросійськими поглядами. 9 грудня президент Чехії Петр Павел призначив Бабіша новим прем’єр-міністром у Празькому Граді. Після призначення політик склав присягу і у короткій промові пообіцяв боротися за інтереси громадян не лише всередині […]
Канцлер Німеччини Олаф Шольц висловив готовність до переговорів з президентом Росії Володимиром Путіним, якщо ці переговори можуть призвести до прогресу в мирному процесі. Цю інформацію повідомило агентство Reuters із посиланням на високопоставленого німецького чиновника. «Німецький чиновник підтвердив готовність Шольца до переговорів із президентом Росії Володимиром Путіним за умови, що вони відкриють перспективу прогресу на шляху […]
У підсумку 2023 року Україна зайняла вражаюче місце серед головних постачальників свіжої лохини на британський ринок, потрапивши в ТОП-10. Велика Британія, очолюючи ринок споживання цієї ягоди в Європі, виявилася ключовим споживачем, як загалом, так і на душу населення. Загалом Україна експортувала до Великої Британії 390 тонн свіжої лохини, що на 11% перевищує показники 2022 року. […]
Відомий крипто гуру Олександр Орловський винен понад 4 мільйони доларів вкладникам у його криптопіраміду. Напередодні стало відомо, що громадянин України проживає в Дубаї може бути екстрадований за запитом МВС. На Олександра Орловського вже відкрита криміналка за колективною заявою ошуканих інвесторів, покупців псевдо-курсів, а також звичайних довірливих громадян, які переводили Орловському гроші для покупки криптовалют. В […]
Німеччина стикається зі значним зростанням числа банкрутств компаній, що стало найвищим за останні майже 10 років, зафіксувавши антирекорд у першій половині 2024 року. За даними німецького видання Bild, за цей період було зареєстровано близько 11 тисяч банкрутств, що може зачепити приблизно 133 тисячі співробітників. За перші півроку 2024-го було зареєстровано близько 11 тисяч банкрутств компаній, […]
Кабінет Міністрів України офіційно затвердив механізм реалізації програми “Зимова єПідтримка”, яка стартує з 1 грудня 2024 року. Кожен українець зможе отримати 1000 гривень від держави для оплати товарів і послуг українського виробництва. Про це повідомив прем’єр-міністр Денис Шмигаль. Уряд ухвалив чіткий порядок виплат, що визначає, як отримати кошти та куди їх можна витратити. Програма поширюється […]
Державний секретар США Ентоні Блінкен та міністр закордонних справ Вірменії Арарат Мірзоян підписали хартію про стратегічне співробітництво між Вашингтоном і Єреваном. Цей документ закладає основу для розширення двосторонньої співпраці в таких сферах, як економіка, безпека, оборона, демократія, інклюзивність та міжособистісні зв’язки. Економічне та оборонне співробітництво: США прспівробітництвоацюватимуть із Вірменією над посиленням захисту її суверенітету та […]