Банки в Україні мають право перевіряти фінансові операції своїх клієнтів і в разі підозри — блокувати або навіть закривати рахунки. За словами юристів, найчастіше українці стикаються з неприємними наслідками фінмоніторингу через невідповідність фінансового профілю, регулярні перекази або неофіційні доходи.
Широкі можливості для фінмоніторингу банкам надає постанова Національного банку України №65 від 19 травня 2020 року. Саме на її основі формуються алгоритми, які відстежують підозрілі дії клієнтів.
Однією з основних причин блокування є невідповідність операцій задекларованому профілю. Якщо на рахунок починають надходити значно більші суми, ніж раніше, і клієнт не повідомив банк про зміну доходів, операції можуть визнати підозрілими. Банки також звертають увагу на численні або регулярні перекази від різних осіб. Навіть невеликі суми — від 500 до 1000 гривень — можуть викликати підозру, що людина займається підприємницькою діяльністю без реєстрації ФОП. Окрему групу ризику становлять операції, пов’язані з криптовалютою. Через відсутність повної легалізації цього ринку в Україні, перекази з бірж або брокерів часто потрапляють під моніторинг.
Також підозру можуть викликати нетипові зняття готівки чи часті надходження з подальшим переведенням коштів у готівку. Банки оцінюють такі дії як потенційне відмивання грошей. Особливу увагу звертають і на призначення платежів. Слова «за крипту», «обмін валют», «за товар/послугу» або «повернення боргу» можуть стати тригером, якщо вони вживаються регулярно або не відповідають офіційному статусу клієнта. Ще однією причиною блокування є відсутність підтвердження джерела доходів. Банки можуть вимагати податкові декларації, довідки з роботи, документи про отримання спадщини чи продаж майна. Для ФОПів передбачено обов’язок двічі на рік завантажувати декларацію до банківського профілю — інакше рахунок може бути автоматично заблокований.
Юрист Іван Маринюк підсумував, що основними факторами ризику залишаються непідтверджене походження коштів, регулярні надходження від великої кількості платників, ознаки операцій з криптовалютами та великі разові грошові перекази без попередньої історії подібних транзакцій.
Фінмоніторинг у банках здійснюється автоматично. Сучасні системи аналізують операції за заданими критеріями та блокують підозрілі рахунки без участі працівників. Через це клієнт може дізнатися про блокування лише тоді, коли спробує скористатись коштами.
Сполучені Штати Америки звинуватили Росію у використанні хімічної зброї в конфлікті з Україною, що призвело до введення нових санкцій проти агресора. Державний департамент США зробив офіційне заявлення про застосування Росією хлорпікрину на території України, порушуючи при цьому кілька міжнародних законів. Згідно зі Загальною Конвенцією про заборону хімічної зброї, ухваленою у 1993 році в Парижі, використання […]
Австралійське регуляторне агентство вирішило заборонити нову рекламну кампанію пікапа Toyota Hilux 2026 через потенційно небезпечні елементи, що стосуються поводження з тваринами. Експерти в сфері медіа вказують на те, що ролик порушує існуючі стандарти безпеки.
Відео під назвою "Щуролов" демонструє собак, які стрибають у кузов автомобіля під час руху. Більшість з них, згідно з сюжетом, пересідал...
Для українців, які планують виїхати за кордон заради роботи, навчання або тимчасового проживання, рівень оплати праці часто стає ключовим фактором при виборі країни. Особливо це актуально в країнах Європи, де давно існує практика погодинної оплати — прозорої та гнучкої системи нарахування зарплати. Такий підхід дозволяє працівникам отримувати справедливу компенсацію, адже заробіток напряму залежить від кількості […]
За інформацією наших джерел, команда Володимира Зеленського готується до ймовірних президентських виборів, які можуть відбутись уже в березні 2026 року. Про це повідомляє nenka.info Як повідомляє джерело, тема “швидких президентських виборів” знову стає частиною повістки політичного життя України на фоні переговорного треку між США та РФ. Зокрема, за інформацією джерела, відмова членів переговорної групи США […]
Огляд досліджень за участю майже 10 мільйонів людей виявив прямий зв’язок між споживанням занадто великої кількості ультраоброблених продуктів — хліба, пластівців, закусок і заморожених страв, які були промислово виготовлені з ароматизаторами та добавками, щоб зробити їх більш приємними — і більш ніж 30 станів здоров’я , включаючи хвороби серця, тривогу та ранню смерть. Факти В останні роки десятки досліджень виявили, що люди, які […]
Вівек Рамасвамі, республіканець, який разом із Ілоном Маском очолював Департамент ефективності роботи уряду (DOGE), залишив орган через намір балотуватися на посаду губернатора штату Огайо наступного року. Анна Келлі, прессекретарка DOGE, підтвердила відставку Рамасвамі: “Вівек Рамасвамі відіграв вирішальну роль у створенні DOGE. Його майбутня участь у виборах вимагає, щоб він залишався поза межами нашого органу. Ми […]
Лос-Кабос, відомий своїми захоплюючими пляжами, розкішними курортами та жвавим нічним життям, є одним із найпопулярніших місць для відпочинку в Мексиці. Проте за привабливими краєвидами та безтурботними відпочинком ховається тривожна реальність: у Лос-Кабосі один із найвищих показників злочинності у світі, де щороку відбувається близько 300 вбивств. Місто славиться своєю неймовірною береговою лінією, пропонуючи безліч розваг: від […]
Президент України Володимир Зеленський у п’ятницю, 1 березня, підписав законопроєкт №10343, що стосується організації медичного забезпечення Збройних сил. Цей закон дозволяє Міністерству оборони ухвалювати протоколи та стандарти надання домедичної та медичної допомоги на основі стандартів НАТО. Відтепер Міністерство оборони матиме можливість затверджувати перелік медикаментів, стандарти якості та мінімальні вимоги до них, які використовуються військовими під […]