Заборгованість населення України за кредитами сягнула 159 млрд грн — це на 39% більше, ніж роком раніше. Національний банк відзначає, що основна частина цієї суми — це незабезпечені позики, зокрема використання кредитних лімітів на картках. Але чи дійсно таке зростання є ознакою економічного оздоровлення?
З одного боку, споживче кредитування традиційно вважається рушієм економіки. Завдяки позикам громадяни можуть більше споживати — це стимулює торгівлю, виробництво, створення нових робочих місць. З іншого боку, надмірна закредитованість несе ризики для всієї фінансової системи, особливо в умовах низьких доходів населення.
Зменшення обігу готівки і зростання популярності банківських карток — ще один фактор, який впливає на економіку. За дослідженням Moody’s, зростання використання платіжних карток у 70 країнах світу між 2015–2019 роками додало до глобального ВВП $245 млрд і створило близько 2,1 млн робочих місць на рік. В середньому кожне збільшення безготівкових операцій на 1% давало зростання ВВП на 0,01%. В Україні на сьогодні зареєстровано понад 117 млн платіжних карток, хоча активними є менше половини — близько 53 млн. Очікується, що з розвитком банкінгу від Укрпошти доступ до карток отримає ще близько 30% населення, яке досі залишалося поза фінансовою системою. Фахівці наголошують, що хоча споживчі кредити здатні пожвавити економіку у короткостроковій перспективі, у довгостроковій — вони можуть її гальмувати. Зокрема, витрати на обслуговування боргів зменшують споживчу активність у майбутньому. Дослідження Банку міжнародних розрахунків показує, що при досягненні кредитного навантаження понад 60% від ВВП ефект кредитування стає негативним. У США, наприклад, загальна заборгованість домогосподарств становить близько 61% ВВП — на межі балансу. У 2008 році, коли цей показник сягнув 86%, це призвело до фінансової кризи.
В Україні ж нинішній рівень заборгованості фізосіб (159 млрд грн) становить лише трохи більше 2% від ВВП — це надзвичайно низький показник, що свідчить про великий потенціал для зростання без суттєвих ризиків найближчим часом. Кілька великих українських банків підтвердили «Мінфіну», що активно збільшують кредитні ліміти. У ПУМБ максимальний ліміт зріс до 300 тис. грн, у Райффайзені — до 500 тис. грн. В Юнекс Банку ліміт подвоївся за рік і сягнув 200 тис. грн.
Це свідчить не лише про довіру банків до клієнтів, а й про зміну стратегії: замість обережного підходу після кризи 2014–2015 років, фінустанови тепер активніше стимулюють споживання через кредитування.
Україна поки що має значний потенціал для зростання обсягів споживчого кредитування без шкоди для економіки. Справжні ризики з’являються лише тоді, коли борги виходять з-під контролю або не супроводжуються адекватним зростанням доходів населення. А поки обсяг боргу складає лише 2% від ВВП, кредити — це більше паливо для економіки, ніж тягар.
У Туреччині затримали мера Стамбула, опозиційного політика Екрема Імамоглу, у рамках розслідування можливих зв’язків з корупцією та тероризмом. Це сталося всього за кілька днів до того, як він міг бути висунутий кандидатом на президентських виборах 2028 року. Разом з Імамоглу затримано його близького соратника, Мурата Онгуна. Прокуратура видала ордери на затримання ще близько 100 осіб. […]
Адміністрація президента США Дональда Трампа підготувала кілька варіантів для посилення економічного тиску на Росію у зв’язку з її продовженням війни проти України. Про це повідомило агентство Bloomberg з посиланням на джерела в американському уряді. За даними журналістів, йдеться про низку економічних кроків, що мають на меті примусити Кремль до деескалації та переговорів. Утім, як стверджують […]
Магазини косметики та парфумерії, часто розглядаються як рай для жінок, заповнені різноманіттям товарів на будь-який смак і бюджет. Особливо популярність в останні роки набувають еко-товари та гіпоалергенна косметика. Проте виявляється, що не всі косметичні засоби з визначенням “гіпоалергенний” відповідають заявленим характеристикам. Експерти підкреслюють, що термін “гіпоалергенний” всього лише позначає безпечну та добре протестовану косметику. Однак […]
На оборонній виставці “Армія-2024”, що відбулася у Московській області, Росія вперше публічно продемонструвала свій новітній зенітний ракетний комплекс С-500 “Прометей”. Ця подія стала значущою для військової індустрії та міжнародної безпеки, адже С-500 обіцяє стати потужним засобом протиповітряної оборони, здатним протистояти сучасним загрозам, включаючи гіперзвукові цілі. Характеристики та Призначення С-500 “Прометей” ЗРК С-500 “Прометей” представляє собою […]
Найпівнічніший регіон Норвегії звернувся до Єврокомісії з проханням надати дозвіл на встановлення окремого часового поясу з 26-годинним днем, пише Politico. Мер норвезького міста Вадсе Венке Педерсен повідомила, що план має на меті популяризувати місцеві цінності, збільшити сімейний час і привабити нових мешканців у регіон. При цьому, як функціонуватиме 26-годинна доба поки незрозуміло. Також незрозуміло, чому […]
Українці, які потребують підтримки у складний зимовий період, можуть скористатися програмою “Зимова е-Підтримка”. Ця ініціатива передбачає надання грошової допомоги у розмірі 1000 гривень на оплату основних потреб: продуктів харчування, медикаментів та комунальних послуг. Важливо: ці кошти потрібно використати до 28 лютого 2025 року. Для тих, хто отримує виплати на банківські картки, доступ до коштів триватиме […]
Безпричинна втрата ваги — це не завжди результат дієт чи фізичної активності, і цей симптом може свідчити про серйозні проблеми зі здоров’ям. Лікарі наголошують, що такі зміни в організмі не можна ігнорувати. За словами лікаря-ендокринолога, вага є одним із основних показників здоров’я людини. Якщо зниження ваги відбувається без явних причин, таких як зміна раціону чи […]
Міністерство внутрішніх справ Польщі запропонувало закрити прикордонну зону з Білоруссю на кілька місяців. Згідно з документом, планується обмежити доступ до кількох районів Підляського воєводства, яке межує з Білоруссю. МВС пояснює це рішення зростаючим міграційним тиском, який посилився останнім часом. “Білоруські державні служби активно беруть участь (приховано або відкрито) у нападах на солдатів, поліцейських та прикордонників, […]