Заборгованість населення України за кредитами сягнула 159 млрд грн — це на 39% більше, ніж роком раніше. Національний банк відзначає, що основна частина цієї суми — це незабезпечені позики, зокрема використання кредитних лімітів на картках. Але чи дійсно таке зростання є ознакою економічного оздоровлення?
З одного боку, споживче кредитування традиційно вважається рушієм економіки. Завдяки позикам громадяни можуть більше споживати — це стимулює торгівлю, виробництво, створення нових робочих місць. З іншого боку, надмірна закредитованість несе ризики для всієї фінансової системи, особливо в умовах низьких доходів населення.
Зменшення обігу готівки і зростання популярності банківських карток — ще один фактор, який впливає на економіку. За дослідженням Moody’s, зростання використання платіжних карток у 70 країнах світу між 2015–2019 роками додало до глобального ВВП $245 млрд і створило близько 2,1 млн робочих місць на рік. В середньому кожне збільшення безготівкових операцій на 1% давало зростання ВВП на 0,01%. В Україні на сьогодні зареєстровано понад 117 млн платіжних карток, хоча активними є менше половини — близько 53 млн. Очікується, що з розвитком банкінгу від Укрпошти доступ до карток отримає ще близько 30% населення, яке досі залишалося поза фінансовою системою. Фахівці наголошують, що хоча споживчі кредити здатні пожвавити економіку у короткостроковій перспективі, у довгостроковій — вони можуть її гальмувати. Зокрема, витрати на обслуговування боргів зменшують споживчу активність у майбутньому. Дослідження Банку міжнародних розрахунків показує, що при досягненні кредитного навантаження понад 60% від ВВП ефект кредитування стає негативним. У США, наприклад, загальна заборгованість домогосподарств становить близько 61% ВВП — на межі балансу. У 2008 році, коли цей показник сягнув 86%, це призвело до фінансової кризи.
В Україні ж нинішній рівень заборгованості фізосіб (159 млрд грн) становить лише трохи більше 2% від ВВП — це надзвичайно низький показник, що свідчить про великий потенціал для зростання без суттєвих ризиків найближчим часом. Кілька великих українських банків підтвердили «Мінфіну», що активно збільшують кредитні ліміти. У ПУМБ максимальний ліміт зріс до 300 тис. грн, у Райффайзені — до 500 тис. грн. В Юнекс Банку ліміт подвоївся за рік і сягнув 200 тис. грн.
Це свідчить не лише про довіру банків до клієнтів, а й про зміну стратегії: замість обережного підходу після кризи 2014–2015 років, фінустанови тепер активніше стимулюють споживання через кредитування.
Україна поки що має значний потенціал для зростання обсягів споживчого кредитування без шкоди для економіки. Справжні ризики з’являються лише тоді, коли борги виходять з-під контролю або не супроводжуються адекватним зростанням доходів населення. А поки обсяг боргу складає лише 2% від ВВП, кредити — це більше паливо для економіки, ніж тягар.
24 лютого, на честь третьої річниці початку повномасштабного російського вторгнення в Україну, міністри закордонних справ Європейського Союзу схвалили 16-й пакет санкцій проти Росії. Це рішення, як повідомляє сайт Ради ЄС, включає санкції проти 48 фізичних і 35 юридичних осіб, що несуть відповідальність за дії, які підривають територіальну цілісність, суверенітет і незалежність України. Одним із основних […]
Президент США Дональд Трамп доручив відновити роботу однієї з найвідоміших в’язниць у світі — “Алькатрас”. Про своє рішення американський лідер повідомив у соцмережі X, додавши, що відродження “Скелі” стане символом “закону, порядку і справедливості”. За словами Трампа, в’язниця має бути суттєво розширена та перебудована. Такий крок він пояснив необхідністю жорсткіших заходів у боротьбі з особливо […]
Міністр закордонних справ Російської Федерації Сергій Лавров в інтерв’ю для Newsweek, опублікованому 7 жовтня, заявив, що Кремль має «життєздатний план» для завершення війни в Україні. За його словами, цей план націлений на політико-дипломатичне врегулювання, яке має усунути «першопричини кризи», та передбачає серйозні територіальні поступки з боку Києва. Лавров стверджує, що саме НАТО стало причиною конфлікту, […]
Президент Туреччини Реджеп Тайїп Ердоган висловив намір приєднатися до альянсу БРІКС, подавши заявку на вступ перед 16-м самітом організації. Однак цій амбіції наразі заважає Індія, яка має серйозні заперечення проти такої перспективи. За словами Сінана Ульгена, колишнього дипломата та експерта з турецької зовнішньої політики з «Фонду Карнегі за міжнародний мир», Індія заблокувала вступ Туреччини через […]
Заступник речника Держдепартаменту США, Ведант Пател, привітав країни Європи за їхні зусилля у напрямку розширення джерел енергопостачання та зменшення залежності від російських енергоносіїв. Він наголосив на важливості диверсифікації енергоспоживання будь-якою країною і обмеженні залежності від російської енергії. Пател прокоментував співпрацю Туреччини з американською компанією ExxonMobil щодо розширення можливостей газопостачання. Він також підкреслив важливу роль Туреччини […]
Верховний суд Ізраїлю ухвалив історичне рішення, яке змінює практику щодо військової повинності ультраортодоксальних єврейських студентів, введену ще з часів державного створення. Це рішення припиняє практику звільнення цієї групи студентів від обов’язкової військової служби, що була основною причиною суперечок у суспільстві. Ультраортодоксальні єврейські чоловіки також мають бути зобов’язані проходити військову службу в ізраїльській армії. Відповідне рішення […]
Після розставання з Дженніфер Лопес актор Бен Аффлек, за словами інсайдерів, звернув увагу на іншу зірку Голлівуду — Анджеліну Джолі. Джерело повідомило виданню The News, що актор захоплений 49-річною актрисою, її талантом, силою характеру та здатністю поєднувати професійне життя з материнством. Інсайдер розповів, що Бен завжди вважав Анджеліну надзвичайно привабливою і з повагою ставиться до […]
Сьогодні на мітингу своїх прихильників у Детройті екс-президент США Дональд Трамп знову став головною фігурою контроверсійної політичної декларації, обіцяючи припинити фінансування України. Ці заяви викликали значні обурення та обговорення в міжнародному співтоваристві, особливо в контексті геополітичних відносин США з Україною. “Зеленський – це, можливо, найбільший торговець серед усіх політиків, які коли-небудь жили. Щоразу, коли він […]