Заборгованість населення України за кредитами сягнула 159 млрд грн — це на 39% більше, ніж роком раніше. Національний банк відзначає, що основна частина цієї суми — це незабезпечені позики, зокрема використання кредитних лімітів на картках. Але чи дійсно таке зростання є ознакою економічного оздоровлення?
З одного боку, споживче кредитування традиційно вважається рушієм економіки. Завдяки позикам громадяни можуть більше споживати — це стимулює торгівлю, виробництво, створення нових робочих місць. З іншого боку, надмірна закредитованість несе ризики для всієї фінансової системи, особливо в умовах низьких доходів населення.
Зменшення обігу готівки і зростання популярності банківських карток — ще один фактор, який впливає на економіку. За дослідженням Moody’s, зростання використання платіжних карток у 70 країнах світу між 2015–2019 роками додало до глобального ВВП $245 млрд і створило близько 2,1 млн робочих місць на рік. В середньому кожне збільшення безготівкових операцій на 1% давало зростання ВВП на 0,01%. В Україні на сьогодні зареєстровано понад 117 млн платіжних карток, хоча активними є менше половини — близько 53 млн. Очікується, що з розвитком банкінгу від Укрпошти доступ до карток отримає ще близько 30% населення, яке досі залишалося поза фінансовою системою. Фахівці наголошують, що хоча споживчі кредити здатні пожвавити економіку у короткостроковій перспективі, у довгостроковій — вони можуть її гальмувати. Зокрема, витрати на обслуговування боргів зменшують споживчу активність у майбутньому. Дослідження Банку міжнародних розрахунків показує, що при досягненні кредитного навантаження понад 60% від ВВП ефект кредитування стає негативним. У США, наприклад, загальна заборгованість домогосподарств становить близько 61% ВВП — на межі балансу. У 2008 році, коли цей показник сягнув 86%, це призвело до фінансової кризи.
В Україні ж нинішній рівень заборгованості фізосіб (159 млрд грн) становить лише трохи більше 2% від ВВП — це надзвичайно низький показник, що свідчить про великий потенціал для зростання без суттєвих ризиків найближчим часом. Кілька великих українських банків підтвердили «Мінфіну», що активно збільшують кредитні ліміти. У ПУМБ максимальний ліміт зріс до 300 тис. грн, у Райффайзені — до 500 тис. грн. В Юнекс Банку ліміт подвоївся за рік і сягнув 200 тис. грн.
Це свідчить не лише про довіру банків до клієнтів, а й про зміну стратегії: замість обережного підходу після кризи 2014–2015 років, фінустанови тепер активніше стимулюють споживання через кредитування.
Україна поки що має значний потенціал для зростання обсягів споживчого кредитування без шкоди для економіки. Справжні ризики з’являються лише тоді, коли борги виходять з-під контролю або не супроводжуються адекватним зростанням доходів населення. А поки обсяг боргу складає лише 2% від ВВП, кредити — це більше паливо для економіки, ніж тягар.
Міністр оборони США Ллойд Остін вирушить у візит до Ізраїлю та двох країн Перської затоки. Паралельно представники адміністрації Байдена закликають завершити обширну наземну і повітряну кампанію в секторі Газа за кілька тижнів та перейти до більш цілеспрямованої фази боротьби з ХАМАС. В ході візиту Ллойд Остін планує провести зустрічі з прем’єр-міністром Біньяміном Нетаньяху та Міністром […]
Мадридський “Реал” вкотре довів своє домінування в європейському футболі, ставши першим клубом, який здобув 300 перемог у Лізі чемпіонів та Кубку європейських чемпіонів. Цей історичний рекорд був зафіксований на офіційному сайті УЄФА після того, як “вершкові” відзначилися черговою перемогою в рамках престижного турніру. Загальна кількість перемог мадридського клубу в Лізі чемпіонів тепер становить 300, що […]
До середини XXI століття кількість нових випадків раку печінки у світі може зрости майже вдвічі — з 870 тисяч до 1,52 мільйона щорічно. Про це йдеться у масштабному міжнародному дослідженні, опублікованому в авторитетному медичному журналі The Lancet. Експерти наголошують: без негайних заходів для боротьби з основними чинниками ризику ситуація перетвориться на глобальну кризу громадського здоров’я. […]
За інформацією наших джерел, секретарю РНБО Рустему Умерову, під час його офіційного візиту до Туреччини, чітко дали зрозуміти, що “переговори з росіянами мають відбутися не пізніше 3 грудня”. Зокрема, за інформацією джерела, турки передали через Рустема Умерова наступну інформацію: “переговори з росіянами мають відбутися не пізніше 3 грудня, уточнені російські вимоги щодо майбутнього мирного договору […]
У статті “Усі господарі мріють про виховане цуценя, але не знають, з чого треба починати роботу з твариною” розглядається питання правильного виховання цуценяти та спростування популярного міфу про необхідність домінування господаря. Відзначається, що дослідження підтверджують те, що собаки сприймають свою людину як батька, а не лідера зграї. Стаття наголошує, що проблема в невідомості цуценяти того, […]
Марк Цукерберг, засновник компанії Meta, до складу якої входять соціальні мережі Facebook і Instagram, заявив, що його компанія піддалася тиску адміністрації президента США Джо Байдена під час пандемії Covid-19, що призвело до цензурування певного контенту, включаючи гумор і сатиру. Про це повідомляє видання Politico. У своєму листі для судового комітету Палати представників він пише, що […]
У ніч на 14 травня Росія провела серйозну комбіновану атаку на територію України, використовуючи різні типи ракет і безпілотників. Основним об’єктом удару став Київ.
За інформацією Повітряних сил Збройних сил України, з вечора 13 травня було зафіксовано 731 засіб повітряного нападу, серед яких 56 ракет і 675 дронів. Ворожі сили застосували три аеробалістичні ракети К-47 «Кинджал», 18 балістичних...
З 6 січня пасажирів, які користуються приміськими маршрутками на Київщині, чекає підвищення тарифів. Це рішення було підтверджене перевізниками та головою Асоціації перевізників Київської області Олексієм Павленком, який пояснив, що тариф на проїзд в маршрутах Київ — Бровари становитиме 35 гривень, а для маршруту Київ — Автошкола — 30 гривень. Як зазначив Павленко, останній перегляд тарифів […]