Рахунок лише з підтвердженням адреси, нові правила від НБУ

В Україні можуть змінити правила відкриття банківських рахунків для громадян. Йдеться про обов’язкове підтвердження фактичного місця проживання та джерел доходів. Такі норми містить урядовий законопроєкт №14327, який розглядають у межах підготовки України до приєднання до Єдиної зони платежів у євро (SEPA).

2 лютого документ мав розглянути фінансовий комітет Верховної Ради. Окрім інтеграції до європейського платіжного простору, законопроєкт передбачає створення реєстру банківських рахунків і сейфів, а також посилення фінансового контролю. Фокус з’ясував, чи справді нові правила можуть ускладнити життя українцям.

У Міністерстві фінансів пояснюють, що приєднання до SEPA є стратегічним кроком на шляху євроінтеграції. Запропоновані зміни мають привести фінансове законодавство України у відповідність до стандартів ЄС і вимог FATF щодо протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму. Законопроєкт передбачає створення реєстру банківських рахунків та індивідуальних сейфів фізичних осіб під управлінням Мінфіну. У ньому міститиметься лише базова інформація — номер рахунку, ім’я власника та назва банку. Дані про залишки коштів, рух грошей, вміст сейфів або дати відкриття рахунків не фіксуватимуться. Доступ до реєстру матимуть виключно уповноважені державні органи і лише в межах розслідування тяжких злочинів. При цьому банківська таємниця, за запевненням уряду, зберігається. Для звичайних громадян ключовою зміною може стати новий порядок відкриття банківського рахунку. Окрім паспорта та ідентифікаційного коду, банки зможуть вимагати підтвердження фактичного місця проживання. Це може бути договір оренди житла або квитанції за комунальні послуги. Також клієнтів зобов’яжуть підтверджувати джерела доходів — податковими деклараціями, трудовими контрактами, банківськими виписками або іншими документами. Під особливий контроль можуть потрапити великі або регулярні грошові перекази. У разі нетипових операцій банк матиме право призупинити транзакцію до з’ясування її походження. Це стосуватиметься і приватних переказів між фізичними особами, зокрема з-за кордону. Окрему увагу фінансові установи приділятимуть податковому резидентству клієнтів. Водночас у Верховній Раді ініціатива вже викликала критику. Народний депутат Максим Бужанський назвав законопроєкт таким, що містить надмірно жорсткі норми для звичайних громадян, і заявив про намір домагатися його відхилення. За його словами, документ є непопулярним і має низькі шанси на підтримку в сесійній залі.

Натомість експерти заспокоюють, що ризиків для громадян немає. Податкова консультантка Київського центру підтримки та розвитку бізнесу Олександра Томашевська наголосила, що законопроєкт №14327 не стосується податкового контролю та не відкриває доступу до інформації про доходи українців. За її словами, приєднання до SEPA, навпаки, спростить перекази коштів у євро та зробить фінансову систему України ближчою до європейських стандартів.

Експертка також підкреслила, що питання контролю доходів від оренди житла регулюється окремими законодавчими ініціативами і не пов’язане безпосередньо з приєднанням до Єдиної зони платежів у євро.