Національний банк України викрив незаконну кредитну діяльність сервісу BitCapital

Національний банк України (НБУ) виявив, що криптовалютний сервіс BitCapital незаконно надавав кредити українцям, маскуючи їх під позики у криптоактивах. Про це повідомила пресслужба регулятора.

За даними НБУ, компанія формально пропонувала позики в USDT (криптовалюті, прив’язаній до долара), але фактично здійснювала видачу кредитів у гривні. Таким чином BitCapital обходив чинні законодавчі норми та регуляторні механізми, що діють на фінансовому ринку України.

Регулятор отримав понад 700 скарг від громадян, які скористалися послугами BitCapital. У своїх зверненнях споживачі повідомляли про надвисокі процентні ставки, незаконні нарахування за кредитами, непрозорі умови договорів та агресивну політику стягнення боргів. Особливо вразливими виявилися соціально незахищені громадяни та військовослужбовці, яким компанія відмовляла у передбачених законом пільгах та застосовувала жорсткі методи примусового стягнення боргів.

НБУ наголошує, що згідно з Конституцією України, Цивільним кодексом та законами «Про платіжні послуги» та «Про валюту і валютні операції», єдиним законним платіжним засобом в Україні є гривня. При цьому законодавство щодо віртуальних активів ще перебуває на етапі розробки.

У ході перевірки НБУ виявив низку системних порушень з боку BitCapital, серед яких:

• завищення граничної денної процентної ставки;
• недотримання норм щодо захисту прав споживачів у частині умов договорів та розкриття повної вартості кредиту;
• інформаційна непрозорість та введення клієнтів в оману;
• відсутність обов’язкової інформації про умови кредитування на вебсайті.

Національний банк України закликає громадян бути обережними при користуванні онлайн-платформами, особливо тими, що працюють з криптовалютами. Також НБУ нагадує, що Tether (USDT) є стейблкоїном – криптовалютою, прив’язаною до фіатної валюти, у цьому випадку до долара США.

Регулятор продовжує здійснювати моніторинг подібних сервісів та вживатиме заходів для захисту фінансових прав громадян України.