Фінмоніторинг і заморожені рахунки, що відбувається в банках

Банки продовжують блокувати рахунки клієнтів, якщо вважають, що операції порушують вимоги фінансового моніторингу. У 2025 році саме ця проблема стала найпоширенішою причиною звернень громадян до Національний банк України.

Про це йдеться у звіті регулятора щодо роботи зі зверненнями громадян.

У НБУ пояснюють, що обмеження застосовуються у випадках, коли фінансові операції викликають підозру та не відповідають задекларованим доходам, виду діяльності або фінансовому профілю клієнта. У таких ситуаціях служба фінансового моніторингу банку може запросити додаткові документи, пояснення щодо походження коштів і підтвердження економічного змісту операцій. Якщо клієнт не надає необхідну інформацію, банк має право заблокувати рахунок і в односторонньому порядку припинити ділові відносини.

Насамперед необхідно якнайшвидше надати банку всі запитувані документи та пояснення. Це може вплинути на перегляд рішення. Якщо рахунок заблокували без попереднього запиту інформації, клієнту слід самостійно звернутися до банку для з’ясування обставин. У разі незгоди з діями фінансової установи громадянин має право подати скаргу до НБУ, який проведе перевірку дотримання законодавства.

За даними регулятора, протягом 2025 року українці 4 014 разів зверталися на гарячу лінію НБУ через блокування або арешт рахунків. Крім того, було подано 2 409 письмових скарг із тієї ж причини. Найчастіше клієнти повідомляли про раптове блокування зарплатних, соціальних і підприємницьких рахунків, затримки з їх розблокуванням, а також про відсутність чітких роз’яснень з боку банків. Також надходили скарги щодо встановлених лімітів, затримок і відмов у видачі готівкових коштів навіть за наявності грошей на рахунках.

Раніше повідомлялося, що НБУ планує вивести з обігу монети номіналом 1, 2, 5 і 10 гривень зразків 2003–2007 років випуску. Очікується, що розраховуватися ними буде неможливо вже з 2 березня 2026 року. Крім того, регулятор оновив правила продажу готівкової валюти: у 2026 році банки та обмінні пункти зможуть продавати купюри в межах фактичної наявності.