Банки в Україні мають право перевіряти фінансові операції своїх клієнтів і в разі підозри — блокувати або навіть закривати рахунки. За словами юристів, найчастіше українці стикаються з неприємними наслідками фінмоніторингу через невідповідність фінансового профілю, регулярні перекази або неофіційні доходи.
Широкі можливості для фінмоніторингу банкам надає постанова Національного банку України №65 від 19 травня 2020 року. Саме на її основі формуються алгоритми, які відстежують підозрілі дії клієнтів.
Однією з основних причин блокування є невідповідність операцій задекларованому профілю. Якщо на рахунок починають надходити значно більші суми, ніж раніше, і клієнт не повідомив банк про зміну доходів, операції можуть визнати підозрілими. Банки також звертають увагу на численні або регулярні перекази від різних осіб. Навіть невеликі суми — від 500 до 1000 гривень — можуть викликати підозру, що людина займається підприємницькою діяльністю без реєстрації ФОП. Окрему групу ризику становлять операції, пов’язані з криптовалютою. Через відсутність повної легалізації цього ринку в Україні, перекази з бірж або брокерів часто потрапляють під моніторинг.
Також підозру можуть викликати нетипові зняття готівки чи часті надходження з подальшим переведенням коштів у готівку. Банки оцінюють такі дії як потенційне відмивання грошей. Особливу увагу звертають і на призначення платежів. Слова «за крипту», «обмін валют», «за товар/послугу» або «повернення боргу» можуть стати тригером, якщо вони вживаються регулярно або не відповідають офіційному статусу клієнта. Ще однією причиною блокування є відсутність підтвердження джерела доходів. Банки можуть вимагати податкові декларації, довідки з роботи, документи про отримання спадщини чи продаж майна. Для ФОПів передбачено обов’язок двічі на рік завантажувати декларацію до банківського профілю — інакше рахунок може бути автоматично заблокований.
Юрист Іван Маринюк підсумував, що основними факторами ризику залишаються непідтверджене походження коштів, регулярні надходження від великої кількості платників, ознаки операцій з криптовалютами та великі разові грошові перекази без попередньої історії подібних транзакцій.
Фінмоніторинг у банках здійснюється автоматично. Сучасні системи аналізують операції за заданими критеріями та блокують підозрілі рахунки без участі працівників. Через це клієнт може дізнатися про блокування лише тоді, коли спробує скористатись коштами.
У діяльності компаній, підконтрольних українському авіабізнесмену Роману Мілешку, виявлено ознаки можливого ухилення від сплати податків. Про це повідомляє РБК-Україна з посиланням на журналістське розслідування. Йдеться про дві компанії: ТОВ “Нзоперейшінс” та ПрАТ “Авіакомпанія Константа”, які демонструють високі фінансові результати, однак при цьому витрати на оплату праці залишаються надзвичайно низькими. Зокрема, у 2024 році “Константа” витратила […]
Міністерство закордонних справ Ізраїлю висловило рішучий заклик до НАТО виключити Туреччину з Альянсу після нещодавніх погроз президента Реджепа Таїпа Ердогана. Зокрема, турецький лідер висловив припущення, що Туреччина може “увійти” в Ізраїль так само, як вона це зробила з Лівією та Нагірним Карабахом, що викликало гостру реакцію з боку Ізраїлю. Про це йдеться в заяві міністерства […]
75-річна в’єтнамська жінка, Буй Тхі Лой, шокує світ своєю надзвичайною історією, стверджуючи, що вже протягом півстоліття вона не споживає жодної твердої їжі, обмежуючись лише водою та безалкогольними напоями. Історія цієї неймовірної жінки почалася в 1963 році, коли блискавка вдарила її, піднімаючись на гору, щоб допомогти пораненим солдатам під час війни. Відтоді Буй Тхі Лой, за […]
Дональд Трамп офіційно вступив на посаду 47-го президента США, виголосивши промову, у якій окреслив свої пріоритети та обіцянки. Під час інавгурації він наголосив, що Америка “знову буде поважаною у всьому світі” та розпочинає “золоту еру успіху”. Трамп заявив, що прагне залишити спадщину як “миротворець”. Він наголосив, що його адміністрація працюватиме над тим, щоб будувати найпотужнішу […]
В ніч на 7 травня у Московській області відбулася велика атака безпілотників на об'єкт Міністерства оборони Росії. Мешканці регіону повідомляли про польоти дронів, серії вибухів та активізацію систем протиповітряної оборони в кількох районах. Основна частина атаки припала на місто Наро-Фомінськ, де постраждав виробничо-логістичний комплекс «Нара».
Цей об'єкт займає площу від 180 до 200 гектарів і...
Росія розпочинає новий масштабний наступ на Україну влітку 2025 року. Кремль прагне досягти символічної перемоги, яка б дозволила Володимиру Путіну продемонструвати успіх на фронті — бодай на мапі. У матеріалі зазначається, що останні тижні ознаменувалися рекордними обстрілами українських міст, а також глибокими ударами дронів по російських стратегічних об’єктах. Проте журналісти називають це лише «прелюдією» до основної […]
Відзначаючи тридцяту річницю загибелі Джохара Дудаєва, у Львові відкрили меморіальну дошку першому президенту Чеченської Республіки Ічкерія. Дудаєв є символом боротьби за незалежність і національним героєм чеченського народу, втілюючи ідеали свободи, справедливості та права на самовизначення.
У Львові на його честь вже багато років існує вулиця, яка стала першою у світі, що увічнила ім'я лідера ч...
Цього тижня міністри фінансів Європейського Союзу зберуться для обговорення важливого питання — створення спільного міжурядового оборонного фонду, який дозволить закуповувати та володіти оборонним обладнанням, зокрема для підготовки до потенційної загрози з боку Росії. Цей механізм може також включати Великобританію та Україну як учасників. Ініціативу, представлену польським головуванням у ЄС, було розроблено аналітичним центром Bruegel. Мета […]