Банки в Україні мають право перевіряти фінансові операції своїх клієнтів і в разі підозри — блокувати або навіть закривати рахунки. За словами юристів, найчастіше українці стикаються з неприємними наслідками фінмоніторингу через невідповідність фінансового профілю, регулярні перекази або неофіційні доходи.
Широкі можливості для фінмоніторингу банкам надає постанова Національного банку України №65 від 19 травня 2020 року. Саме на її основі формуються алгоритми, які відстежують підозрілі дії клієнтів.
Однією з основних причин блокування є невідповідність операцій задекларованому профілю. Якщо на рахунок починають надходити значно більші суми, ніж раніше, і клієнт не повідомив банк про зміну доходів, операції можуть визнати підозрілими. Банки також звертають увагу на численні або регулярні перекази від різних осіб. Навіть невеликі суми — від 500 до 1000 гривень — можуть викликати підозру, що людина займається підприємницькою діяльністю без реєстрації ФОП. Окрему групу ризику становлять операції, пов’язані з криптовалютою. Через відсутність повної легалізації цього ринку в Україні, перекази з бірж або брокерів часто потрапляють під моніторинг.
Також підозру можуть викликати нетипові зняття готівки чи часті надходження з подальшим переведенням коштів у готівку. Банки оцінюють такі дії як потенційне відмивання грошей. Особливу увагу звертають і на призначення платежів. Слова «за крипту», «обмін валют», «за товар/послугу» або «повернення боргу» можуть стати тригером, якщо вони вживаються регулярно або не відповідають офіційному статусу клієнта. Ще однією причиною блокування є відсутність підтвердження джерела доходів. Банки можуть вимагати податкові декларації, довідки з роботи, документи про отримання спадщини чи продаж майна. Для ФОПів передбачено обов’язок двічі на рік завантажувати декларацію до банківського профілю — інакше рахунок може бути автоматично заблокований.
Юрист Іван Маринюк підсумував, що основними факторами ризику залишаються непідтверджене походження коштів, регулярні надходження від великої кількості платників, ознаки операцій з криптовалютами та великі разові грошові перекази без попередньої історії подібних транзакцій.
Фінмоніторинг у банках здійснюється автоматично. Сучасні системи аналізують операції за заданими критеріями та блокують підозрілі рахунки без участі працівників. Через це клієнт може дізнатися про блокування лише тоді, коли спробує скористатись коштами.
Крипто-шахрай Олександр Орловський, жертвами махінацій якого крім українців стали тисячі громадян Євросоюзу та Туреччини, відкрито хизується своєю безкарністю та продовжує протиправну діяльність в міжнародних масштабах. Нагадаємо, 8 листопада 2023 року поліція міста Тернополя відкрила кримінальне провадження №120232110400002635 за заявою місцевої мешканки Надії Ковалишин про те, що невідомі особи під керівництвом Орловського Олександра Олександровича, шляхом обману […]
В Україні зберігається стабільність у тарифах на електроенергію, і, за словами прем’єр-міністра Дениса Шмигаля, уряд не планує підвищення вартості електроенергії після закінчення опалювального сезону. Згідно з заявою Шмигаля, на сьогоднішній день питання підвищення тарифів не обговорюється. Українці продовжать оплачувати електроенергію за тарифом 4,32 гривні за кВт-год навіть після 30 квітня. Це стало важливою новиною, оскільки […]
Верховний суд Техасу тимчасово зупинив реалізацію рішення, яке дозволяло жінці на 20-му тижні вагітності здійснити аборт. На минулому тижні 31-річна Кейт Кокс із Далласу, штат Техас, дізналася про генетичні вади свого неродженого немовля, що призвело до вирішення про можливість аборту. Звернувшись до Центру репродуктивних прав, жінка отримала тимчасовий ордер від окружного суду, який дозволяв здійснити […]
Президент США Дональд Трамп повідомив про відновлення торговельного діалогу між Сполученими Штатами та Китайською Народною Республікою. За його словами, новий раунд переговорів відбудеться 9 червня у Лондоні. Про це повідомляє агентство Bloomberg. До складу американської делегації увійдуть міністр фінансів Скотт Бессент, міністр торгівлі Говард Латнік та торговий представник США Джемісон Ґрір. Вони мають зустрітися з […]
Президентка Швейцарії, Віола Амгерд, оголосила, що близько половини з 90 країн-учасниць Глобального саміту миру у Бюргенштоці будуть представлені главами держав та урядів. У перебігу пресконференції, що відбулася у понеділок, вона зазначила, що інша половина країн буде представлена міністрами та іншими відомчими представниками. По словам Амгерд, на саміті також будуть присутні представники ряду міжнародних організацій, включаючи […]
Представник російського лідера Дмитро Пєсков висловив думку, що “спеціальна військова операція” в Україні фактично переросла у війну. Він зробив це в інтерв’ю російському виданню “Аргументи та факти”. Пєсков відзначив, що хоча все розпочалося як спецоперація, але участь Заходу, на його думку, перетворила це на війну. Проте, він підкреслив, що це не супроводжується жодними юридичними змінами, […]
У стратегічному русі для підтримки обороноздатності України Франція виділила 200 мільйонів євро зі свого бюджету на спеціальний фонд на підтримку Києва. Однак ця виділена сума має особливу умову – Україні заборонено закуповувати зброю виключно у французьких постачальників. Рішення було оголошено міністром збройних сил Франції Себастьяном Лекорню під час інтерв’ю телеканалу LCI. Лекорню підкреслив намір перенаправити […]
Сполучені Штати не мають намірів силою захоплювати Гренландію або «завойовувати» територію Данії. Про це заявив новопризначений спецпосланець Дональда Трампа у Гренландії Джефф Лендрі, коментуючи побоювання щодо можливого посилення американського впливу на стратегічно важливий арктичний острів. За словами Лендрі, адміністрація Трампа планує розпочати відкритий діалог із мешканцями Гренландії щодо майбутнього розвитку напівавтономної території. Він наголосив, що […]