Банки в Україні мають право перевіряти фінансові операції своїх клієнтів і в разі підозри — блокувати або навіть закривати рахунки. За словами юристів, найчастіше українці стикаються з неприємними наслідками фінмоніторингу через невідповідність фінансового профілю, регулярні перекази або неофіційні доходи.
Широкі можливості для фінмоніторингу банкам надає постанова Національного банку України №65 від 19 травня 2020 року. Саме на її основі формуються алгоритми, які відстежують підозрілі дії клієнтів.
Однією з основних причин блокування є невідповідність операцій задекларованому профілю. Якщо на рахунок починають надходити значно більші суми, ніж раніше, і клієнт не повідомив банк про зміну доходів, операції можуть визнати підозрілими. Банки також звертають увагу на численні або регулярні перекази від різних осіб. Навіть невеликі суми — від 500 до 1000 гривень — можуть викликати підозру, що людина займається підприємницькою діяльністю без реєстрації ФОП. Окрему групу ризику становлять операції, пов’язані з криптовалютою. Через відсутність повної легалізації цього ринку в Україні, перекази з бірж або брокерів часто потрапляють під моніторинг.
Також підозру можуть викликати нетипові зняття готівки чи часті надходження з подальшим переведенням коштів у готівку. Банки оцінюють такі дії як потенційне відмивання грошей. Особливу увагу звертають і на призначення платежів. Слова «за крипту», «обмін валют», «за товар/послугу» або «повернення боргу» можуть стати тригером, якщо вони вживаються регулярно або не відповідають офіційному статусу клієнта. Ще однією причиною блокування є відсутність підтвердження джерела доходів. Банки можуть вимагати податкові декларації, довідки з роботи, документи про отримання спадщини чи продаж майна. Для ФОПів передбачено обов’язок двічі на рік завантажувати декларацію до банківського профілю — інакше рахунок може бути автоматично заблокований.
Юрист Іван Маринюк підсумував, що основними факторами ризику залишаються непідтверджене походження коштів, регулярні надходження від великої кількості платників, ознаки операцій з криптовалютами та великі разові грошові перекази без попередньої історії подібних транзакцій.
Фінмоніторинг у банках здійснюється автоматично. Сучасні системи аналізують операції за заданими критеріями та блокують підозрілі рахунки без участі працівників. Через це клієнт може дізнатися про блокування лише тоді, коли спробує скористатись коштами.
Іранський депутат Ахмад Бахшаєш Ардестані підтвердив інформацію про постачання балістичних ракет до Росії, що було висвітлено в міжнародних медіа. Ардестані, член парламентського комітету з національної безпеки, визнав, що Іран надає військову допомогу Росії, включаючи постачання балістичних ракет. «Нам доводиться займатися бартером для задоволення наших потреб, включно з імпортом сої та пшениці. Частина бартеру включає відправлення […]
Як повідомляють наші джерела в КМДА, 8-го та 9-го травня всі столичні комунальні підприємства будуть працювати в штатному режимі, без переходу на дистанційну роботу. Відповідне рішення було прийняте мером Києва Віталієм Кличко. Нагадаємо, низка шкіл в Україні переходять на дистанційне навчання учнів 8 та 9 травня. Освітяни зазначають, що це необхідно з міркувань безпеки.
Завершено підготовку законопроєкту, що стосується регулювання криптовалют в Україні, і його незабаром можуть розглянути депутати Верховної Ради. Про це повідомив Кирило Хомʼяков, керівник Binance у Центральній та Східній Європі.
Він зазначив, що контроль за ринком буде здійснюватися Національною комісією з цінних паперів та фондового ринку (НКЦПФР) та Національним банком України (НБУ). Введення...
Прокурор Міжнародного кримінального суду (МКС) Карім Хан викликав хвилю обговорень після того, як заявив про отримання погроз від політиків різних країн в інтерв’ю CNN. Погрози стали стали надходити після того, як Карім Хан закликав видати ордер на арешт Нетаньяху. «Звичайно, ця ситуація, на жаль, лежить на розломі міжнародної політики і стратегічних інтересів. І, звичайно, деякі […]
Суд зобов’язав СБУ відкрити кримінальне провадження за статтею 111 Кримінального кодексу України (державна зрада) проти Козицького, одного з партнерів російського «Газпрому». Це рішення викликане ситуацією навколо закупівель дизельного пального для державної компанії «Укрзалізниця». На фоні заборони уряду на укладення прямих угод «Укрзалізниці» з іноземними постачальниками дизельного пального, компанія почала купувати паливо через платформу «Прозорро.маркет». Переможцем […]
У своїх нових публікаціях із тренажерного залу Дженніфер Лопес, 56-річна співачка та акторка, продемонструвала вражаючий рельєф преса. На знімках артистка з’явилась у білому укороченому топі з довгими рукавами та чорних легінсах, злегка зсунувши їх, щоб підкреслити свої м'язи живота.
Лопес дотримується систематичного підходу до тренувань та харчування, займаючись приблизно 5-6 разів на тиждень. Ї...
Українці дедалі активніше засновують власний бізнес у Польщі. З січня 2022 року до кінця 2024 року вони відкрили близько 77 700 компаній — це майже 9% від усіх нових підприємств країни. Важливу роль у цьому відіграють програми підтримки. Зокрема, Європейський банк реконструкції та розвитку виділив 2 млн євро на допомогу українським підприємцям-біженцям. Гранти до 30 […]
У Римі з лютого 2026 року впровадять платний доступ до знаменитого фонтану Треві. Туристи, які захочуть наблизитися до водограю, повинні будуть придбати квиток вартістю 2 євро. Водночас огляд фонтану здалеку залишиться безкоштовним. Мер Риму Роберто Гуальтьєрі на пресконференції пояснив, що нововведення покликане зменшити постійну тисняву навколо одного з головних туристичних об’єктів столиці. Щодня до фонтану […]