Клієнти державного «Ощадбанку», які перебувають за межами України, стикаються із системною неможливістю пройти обов’язкову процедуру верифікації та актуалізації персональних даних. Через внутрішній технічний конфлікт у базах даних фінансової установи громадяни, які замінили старий паспорт-книжечку на нову біометричну ID-картку, потрапляють у замкнене коло: дистанційні інструменти ідентифікації не спрацьовують, рахунки блокуються, а єдиною офіційною вимогою банку залишається особиста присутність у відділенні на території України, що є фізично нездійсненним для багатьох біженців.
Приводом для блокування карток найчастіше стає відсутність руху коштів упродовж пів року або плановий перегляд клієнтського профілю в межах законодавства про протидію відмиванню доходів і фінансовий моніторинг. Згідно з регуляторними вимогами, банк зобов’язаний оновлювати анкетні дані клієнтів залежно від рівня ризику — від одного разу на рік для операцій високого ризику до одного разу на п’ять років за відсутності підозр. За 30 днів до завершення встановленого терміну клієнту надсилається сповіщення про необхідність підтвердити адресу проживання, місце реєстрації та джерела доходів, а невиконання цієї вимоги тягне за собою повне зупинення операцій за рахунками.
Втім, для значної кількості громадян виконання цієї вимоги перетворилося на нездоланний бар’єр через архітектуру банківського програмного забезпечення. При спробі передати оновлені цифрові документи через державний застосунок «Дія» автоматизована система банку дає збій через несумісність форматів: алгоритми відмовляються перезаписувати профіль, у якому первинно зафіксовано дані паперового паспорта, на формат ID-картки. Спроби скористатися відеоідентифікацією чи звернутися до контакт-центру виявляються безрезультатними, оскільки оператори підтримки бачать у базі старі реквізити та не мають повноважень ухвалювати документи іншого зразка дистанційно. Функціонал відкриття альтернативних цифрових карток при цьому також блокується.
Керівництво та правила фінустанови досі регламентують, що будь-яка зміна паспортних даних вимагає виключно фізичного візиту до відділення з оригіналами документів. Такий підхід створює критичні труднощі для мільйонів українців за кордоном, які розраховують на доступ до власних заощаджень, соціальних виплат чи пенсій. Ситуація підкреслює гостру потребу синхронізації та адаптації протоколів державних банків до реалій воєнного часу, коли цифрова взаємодія та гнучкість фінансового моніторингу мають замінити застарілу вимогу обов’язкової присутності клієнта біля операційного віконця.
